ייעוץ כלכלי ניהול סיכונים פיננסיים

ייעוץ כלכלי הוא תחום מגוון מאוד, שמשמש חברות וארגונים שונים, בעלי עסקים וגם אנשים פרטיים ומשפחות. הוא כולל בין השאר חינוך לחיסכון, ייעול תקציבי, ניתוח הכנסות מהיבטי מס וביטוח לאומי ועוד.
חברות רבות משתמשות בייעוץ כלכלי כדי לצפות לעתיד ולהתנהל נכון יותר מבחינת ניהול סיכונים. ניהול תזרים מזומנים טוב או סקירת דוחות שנתיים או תקופתיים אחרים הם דברים מצוינים, אבל לעיתים קרובות אין די בכך כדי להבטיח את יציבותה של חברה. יש צורך להבין הבנה עמוקה יותר של מגמות השוק ואת מצב המתחרים, הלקוחות והספקים, כדי לתכנן נכון את העתיד.
בקרב משפחות, ייעוץ כלכלי חשוב בעיקר בתחום ניהול כלכלת המשפחה. בישראל, תחום זה עדיין בחיתוליו, אבל הוא הולך ומקבל תאוצה: על אף תשלומי משכנתא גבוהים והוצאות בלתי נמנעות על חינוך ובריאות, משפחות רבות לא ממתנות את הוצאותיהן ונמצאות בגירעון – אוברדראפט תמידי. זאת למרות שלעיתים קרובות שני בני הזוג עובדים ואפילו משתכרים היטב. ניתוח פיננסי נכון של מצב המשפחה ובמידה מסוימת אפילו חינוך להוצאות מדודות ומבוקרות, יכול למנוע מצב של חוב תמידי שכזה.

מה כולל תהליך ייעוץ כלכלי?

תהליך הייעוץ כולל לרוב מספר שלבים עיקריים:

• אבחון כלכלי מעמיק – ניתוח מצב פיננסי קיים ובחינת ההתנהלות היומיומית.
• בניית תוכנית כלכלית אישית – התאמת תקציב, תכנון חיסכון והפחתת הוצאות מיותרות.
• יישום וליווי שוטף – היועץ מלווה את הלקוח לאורך הדרך, עד להשגת יציבות כלכלית אמיתית.

מי יכול לשמש בתור יועץ כלכלי?

יש כלכלנים שזו ההתמחות שלהם. חלקם למדו מנהל עסקים או כלכלה. אנשי מקצוע אחרים שיכולים לשמש בתפקיד זה הם רואי חשבון ויועצי מס ואפילו מנהלי חשבונות טובים. כל אלה מכירים את החוקים והתקנות השונות, הם מומחים בנושאי חיסכון ותיאום מס ועוד.
מי שעוד יכולים לתת ייעוץ פיננסי למשפחות, למרות שהוא עלול להיות מוגבל יותר, הם סוכני ביטוח בעלי התמחות בביטוח חיים וביטוח פנסיוני. בחברות, אדם כזה יכול להיות מנהל פיתוח עסקי טוב, שמכיר את השוק בו פועלת החברה ואת הלקוחות שלה, ויכול לכן להעריך את מצבה ועתידה.