בעולם הביטוח פועלים כמה וכמה גופים וסוגים של בעלי מקצוע. סוכני הביטוח הם המוכרים לנו ביותר, כיון שהם מייצגים בפנינו את חברת הביטוח, ואנחנו מיוצגים בפניה באמצעותם. אבל קיימים גם סוגים שונים של סוכני ביטוח, ויש גם יועצי ביטוח, שאותם כדאי להכיר.

סוכני ביטוח והתמחויות

כדאי בכלל לדעת, שעולם הביטוח נחלק לשני חלקים: ביטוחי חיים ובריאות, וביטוח אלמנטרי, שכולל את כל השאר: רכב, דירה, חקלאי, הנדסי, תאונות אישיות וכד'.

רוב סוכני הביטוח מוכרים פוליסות של ביטוח רכב, ביטוח דירה וביטוחי בריאות וחיים. אלה הם סוגי ביטוח שגרתיים, נפוצים מאוד, שכדאי וקל יחסית למכור: חברת הביטוח, שאותה מייצג הסוכן, מדריכה אותו בדבר יתרונות הפוליסה שהיא מציעה, ומתגמלת אותו על כל מכירה.  צרכי הלקוחות משתנים אמנם, אבל הם פחות או יותר קבועים: חברות הביטוח יודעות להעריך את הסיכון שבלקוח מעשן, לעומת לקוח שאינו מעשן, כשאלה פונים לסוכן הביטוח בבקשה לבטח אותם בביטוח חיים. כאשר מדובר בביטוח רכב מקיף, חברת ביטוח יודעת אילו סוגי רכבים פופולריים יותר בקרב הגנבים ואלו רכבים כמעט שלא נגנבים – גובה הפרמיה יהיה בהתאם ואולי גם תנאי הפוליסה – בעיקר עניין התקנת מיגון ואזעקה.

מלבד סוגי ביטוח אלה, קיימים סוכני ביטוח שמבטחים בפני סיכונים מקצועיים שונים. אלה דורשים כבר יותר התעמקות והבנה של סוג הדרישות של הלקוח ואף הכרות עם השוק שבו הוא פועל. נכון, זה לא תפקיד סוכן הביטוח להעריך את הסיכון בביטוח (זהו תפקיד החתם), אבל הוא זה שצריך להעביר את נתוני הלקוח לחברת הביטוח, וכאן דרוש קצת יותר זמן ומאמץ, מבחינתו.

סוגי ביטוח אחרים, שדורשים לעיתים התמחות, יהיו ביטוחים חקלאיים והנדסיים, ביטוח אנשי מפתח ואפילו ביטוח שותפים. יש להניח שסוכן ביטוח שיפנה לחברת הביטוח ויבקש פוליסה שהוא לא מתמחה בה, יקבל אכן הצעה, אבל תצטרכו לשבת איתו יותר וללמוד היטב את סעיפי הפוליסה השונים.

האם סוכן ביטוח חייב לעבוד רק עם חברה מסוימת?

רוב סוכני הביטוח עובדים עם חברות ביטוח מסוימות, ולא עם כולן. מצד שני, אם סרבה חברת ביטוח מסוימת לבטח אתכם, אתם יכולים לפנות באמצעות אותו סוכן, גם לחברת ביטוח אחרת. אתם גם יכולים לעשות shopping ולבדוק עלויות ביטוח בחברות אחרות (בעיקר בביטוח רכב, שם ההשוואה קלה), ולחזור לסוכן הביטוח שלכם. יש להניח שהוא ישווה את העלויות – והתנאים.

יועצי ביטוח

מסיבות שונות, יכול להיות שתרצו להתיעץ עם אדם אובייקטיבי, שאינו מוכר פוליסות ביטוח, אבל הוא מומחה בתחום. יועצי ביטוח יכולים לסייע בביטוחי חיים, רכוש ומשכנתאות, ולחסוך לכם לא מעט כסף, תוך שיפור תנאי הפוליסה. היות והם עצמם לא מוכרים פליסות, הם יכולים להיות אובייקטיביים לחלוטין, ואתם – שקטים יותר.