העסק שלך לא כאן? להצטרפות חינם חץ

מדוע צריך ביטוח חיים למשכנתא

למה, כאשר אתם לוקחים משכנתא, הבנק מחייב אתכם לקנות פוליסת ביטוח חיים? מה קורה לפוליסה אחרי שקניתם אותה? ולמה זה סיכון לבנק?

ביטוח חיים למשכנתא

משכנתא – סיכון לבנק

באופן עקרוני, כאשר אתם לוקחים משכנתא, הבנק רוצה לדעת שאתם מסוגלים להחזיר אותה, כולל הריבית והכול. 

  • לשם כך הוא מבצע סקר סיכונים, בודק מה ההכנסות שלכם ושל בן או בת הזוג שלכם ומה הסיכוי – או הסיכון – שבעתיד לא תוכלו לעמוד בתשלומי המשכנתא ולא תוכלו להחזיר את ההלוואה. 

ולמרות כל הבדיקות שהבנק עושה ויעשה, בהחלט ישנם דברים בלתי צפויים שעלולים לקרות לבן אדם במהלך חייו והם ישפיעו על יכולת ההשתכרות שלו: בעל בית שמחליט לסגור מפעל ומפטר את כל עובדיו, או שינויים אחרים בשוק העבודה. 
מקרים נוספים שעלולים לקרות הם תאונות, מחלות קשות ולא עלינו – גם מוות. 
במקרה כזה, הבנק עלול להישאר במצב שבו הלווה נפטר או ששאריו לא יכולים להחזיר את המשכנתא. 

  • ללא ביטוח, הבנק יישאר לכל היותר עם הנכס (שמשועבד לו), אבל לא בהכרח יוכל לעשות איתו משהו: 

הוא לא בהכרח ירצה לפנות את הדיירים מהנכס או למכור אותו, כיון שהוא עלול להפסיד, שלא לדבר על המכה שהוא מנחית על בני המשפחה שנותרו מאחור או על מי שלא יכול לעבוד יותר. 
מימוש נכס הוא גם הליך משפטי שעולה כסף, הוא ארוך והוא לא תמיד מסתיים ב'נצחון' לבנק.

 

מה יכול הבנק לעשות?

הבנק יכול לחייב את לוקח ההלוואה לבטח את עצמו בביטוח חיים, ולשעבד את הפוליסה לטובת הבנק:

  • במקרה כזה, אם הלווה נקלע לבעיה בריאותית והוא לא יכול לעבוד יותר, או שהוא נפטר, הבנק תובע את חברת הביטוח. 

הבנק מקבל את הכסף שהובטח בפוליסה, מכסה את ההלוואה שלו ולמעשה משחרר את הנכס למשפחת הנפטר או למי שלקח את ההלוואה. 

ניקח דוגמא:

  1. זוג שמרוויח יחד 15,000 ש"ח לחודש. האישה מרוויחה 10,000 ש"ח והבעל – 5,000. 
  2. השניים לוקחים משכנתא בגובה 6,000 ש"ח לחודש ועומדים יפה בהחזרים. 
  3. והנה האישה נפטרת, לא עלינו, והבעל נותר עם משכורת יחיד של 5,000 ש"ח. 

ברור שהאלמן לא יכול לעמוד בתשלומי המשכנתא, אבל אשתו קנתה פוליסת ביטוח חיים כאשר הם לקחו את המשכנתא ושעבדה אותה לבנק. 
במקום לזרוק אותו לרחוב, הבנק תובע את פוליסת ביטוח החיים שהאישה עשתה בחברת הביטוח, מקבל את הכסף והבעל מסיים עם תשלומי המשכנתא.
 
 

כמה זה עולה?

עלות ביטוח חיים למשכנתא שונה מאדם לאדם ומחברת ביטוח אחת למשניה. 
שווה מאוד לבדוק הצעות ופוליסות שונות ולא להסתמך על הצעת הבנק או על הצעה בודדת. 

זקוקים לביטוח חיים? היכנסו עכשיו לקטגוריית סוכני ביטוח באתר b144.