קצרה היריעה מלדון בכל שאלת ביטוח מנהלים או קרן פנסיה במסגרת זו, ולכן נאיר רק כמה נקודות בנושא. מי שיכולים ומוסמכים לתת לכם ייעוץ אישי ועדכני הם יועצי פנסיה וכן סוכני ביטוח שיש להם התמחות פנסיונית מתאימה.
ביטוח מנהלים או קרן פנסיה כוללים שניהם חיסכון ארוך טווח וביטוחים נלווים שונים, כמו ביטוח נכות למקרה של אובדן כושר עבודה וביטוח למקרה מוות. מכאן ואילך ישנם כמה מאפיינים שונים לביטוח מנהלים או קרן פנסיה שרק על כמה מהם נעמוד כאן:
ביטוח מנהלים או קרן פנסיה ודמי הניהול:
ההפרש בין תקרת דמי הניהול הגבוהים של מוצרי ביטוח וקרן פנסיה גדול ויכול להסתכם ב- 10% ואף יותר, אם לוקחים בחשבון חסכון של 35 – 40 שנה.
- ביטוח מנהלים או קרן פנסיה ותיקי ההשקעות של קרנות הפנסיה והביטוחים שונים: לקרנות הפנסיה ישנה זכות להשקיע עד 30% מהנכסים שלהן – הכסף שלכם – באגרות חוב מיוחדות בתשואה קבועה וידועה של 4.86%. חברות הביטוח יכולות להשקיע רק בשוק ההון, מה שאומר שכיום ברוב המקרים התשואות שלהן נמוכות יותר.
ביטוח מנהלים או קרן פנסיה ושארים:
במקרה מוות, קרן פנסיה תשלם לשארים קצבה קבועה וידועה. מנגד, חברת הביטוח תשלם לשארים את הפיצוי בצורה של סכום אחד שיגיע לרשותם. אם אותם שארים ידעו להשקיע את הפיצוי בצורה נבונה שתביא להם תשואה, יכול להיות שביטוח מנהלים הוא פתרון טוב עבורם. מנגד, אם שקט נפשי חשוב להם יותר, אזי קרן פנסיה נותנת פתרון טוב יותר.
- ביטוח מנהלים או קרן פנסיה וביטוח הדדי: בקרן פנסיה, שלא כמו בביטוח רגיל, המבוטחים לוקחים על עצמם את הסיכון הביטוחי. מצד אחד זה מצוין, כיון שהפרמיה בביטוח הדדי נמוכה מאוד. מצד שני, אם בקרן פנסיה יהיו הרבה מקרי ביטוח – מוות או נכויות – הסכום שישאר בקרן וייועד לחלוקה בין עמיתיה יקטן באופן משמעותי.
הפקדות לביטוח מנהלים או קרן פנסיה:
קרנות הפנסיה נהנות מהאפשרות להפקיד באגרות חוב יעודיות, אבל רק עד שיעור מסוים. כיון שאותן אגרות חוב עולות למדינה כסף היא הטילה מגבלה על הפקדות לקרנות פנסיה כך שהפקדה מקסימלית לקרן פנסיה מקיפה מתאימה למי שהשכר שלו נמוך מכ- 18,800 ש"ח בחודש (שיעורה כ- 3,740 ש"ח בחודש).
אם אתם צריכים עזרה בהחלטה, העזרו ביועצי הביטוח המקצועיים של אינדקס העסקים של בזק 144.
